3年後の資金余力を見える化する
現預金はある。
でも、3年後も資金は残っていますか？
借入返済・納税・賞与・設備更新・人件費増加を差し引いたあと、
本当に自由に使える資金と、3年後の資金余力を見える化します。
フォーム内で「正式申込」または「申込前の事前確認」を選択できます。
財務・借入返済力診断パック
専門家レビュー版
決算書・試算表・借入情報をもとに、実質自由資金・返済後キャッシュ・借入返済力・3年後資金余力を診断します。
- 3年後資金余力診断レポート
- 財務指標サマリー・資金余力シート
- 銀行説明メモ
- 改善優先順位表
- オンライン解説面談
Problem
その現預金は、本当に自由に使えるお金ですか？
会社の通帳に現預金があると、経営者は「まだ大丈夫」と感じやすくなります。しかし、その現預金のすべてが、自由に使える資金とは限りません。
これから支払う借入返済、納税、賞与、設備更新、仕入資金、人件費増加を差し引くと、実際に自由に使える資金は、想像より少ない可能性があります。
重要なのは、現預金残高そのものではありません。返済・納税・投資後も、3年後に資金が残るかを見ることです。
Target
今は困っていない。
でも、このままでよいか不安がある会社へ。
借入がある
毎月または毎年の返済があり、返済後にキャッシュが残るか確認したい会社。
現預金はある
通帳残高はあるが、納税・賞与・設備更新後の実質自由資金までは見ていない会社。
設備更新・投資予定あり
設備投資、採用、賃上げ、在庫積み増し、追加借入を検討している会社。
特に相性がよい会社
借入あり × 現預金あり × 粗利率低下 × 設備更新予定あり
Blind Spot
「黒字」「現預金あり」「借入できている」だけでは、安心とは言えません。
| 表面上の状態 | 実際に確認すべきこと |
|---|---|
| 現預金がある | 返済・納税・賞与・設備更新後も残るか |
| 黒字決算である | 借入返済後にキャッシュが残るか |
| 売上が伸びている | 売掛金・在庫・仕入資金が増えていないか |
| 借入できている | 追加借入後も返済できるか |
| 設備はまだ使える | 更新時期と必要資金を見込んでいるか |
| 補助金・融資を検討している | 実行後の資金繰りと返済後キャッシュを確認しているか |
Service
決算書を、経営判断と銀行対応に使える数字へ。
財務・借入返済力診断パックは、決算書・試算表・借入情報などをもとに、会社の財務状態と借入返済力を整理する単発診断サービスです。
単に財務指標を並べるだけではありません。現預金、実質自由資金、返済後キャッシュ、借入返済力、粗利残存率、3年後の資金余力を確認し、今後の投資・借入・銀行相談に使える形で整理します。
診断で見ること
- 現預金は月商の何か月分あるか
- その現預金は、本当に自由に使える資金か
- 借入返済後にキャッシュは残っているか
- DSCR・債務償還年数・借入金月商倍率に問題はないか
- 粗利のうち、経常利益としてどれだけ残っているか
- 3年後も最低必要資金を確保できるか
- 設備投資・追加借入・採用に耐えられるか
- 銀行に説明すべき数字と論点は何か
Self Check vs Expert Review
セルフ診断で分かる「数値」を、
経営判断に使える「意味」へ変える。
セルフ診断キットでは、自社で数字を入力し、危険度の目安を確認できます。一方、本診断パックでは、決算書・試算表・借入情報をもとに、専門家が数字の前提を確認し、経営判断・銀行説明・改善優先順位まで整理します。
| 項目 | セルフ診断キット | 財務診断パック |
|---|---|---|
| 目的 | 自社で危険度を確認 | 専門家が数字を読み解く |
| 実施者 | 自社 | ウエダ経営 |
| 使用資料 | 自社入力 | 決算書・試算表・借入情報 |
| 実質自由資金 | 自動計算 | 前提を確認して診断 |
| 3年後資金余力 | 簡易試算 | リスク要因を踏まえて診断 |
| 銀行説明メモ | 簡易 | 専門家コメント付き |
| 改善優先順位 | 目安 | 30日・60日・90日で整理 |
| 面談 | なし | オンライン解説面談あり |
セルフ診断キットをご利用済みの方は、入力済みExcelを提出いただくことで、診断の前提確認に活用できます。
Deliverables
納品物は、数字の計算結果ではなく、
経営判断に使える診断資料としてお渡しします。
3年後資金余力診断レポート
御社の財務状態、借入返済力、実質自由資金、3年後の資金余力をまとめたPDFレポートです。総合判定A〜Dと今後の対応方針を整理します。
財務指標サマリー・資金余力シート
現預金月商倍率、借入残高、年間返済額、返済原資、返済後キャッシュ、実質自由資金、粗利残存率、3年後資金余力を一覧化します。
銀行説明メモ
銀行に相談する前に、説明すべき数字と論点を整理したメモです。返済原資、資金繰り上の注意点、質問されやすい論点をまとめます。
改善優先順位表
診断結果をもとに、30日以内・60日以内・90日以内に確認すべきことを整理します。自社で対応できることと、専門家支援を検討すべきことを分けて提示します。
オンライン解説面談
診断結果の読み解き、A〜D判定の理由、注意すべき指標、銀行相談前に整理すべきこと、今後の改善優先順位をオンラインで解説します。
Decision
診断結果はA〜Dで判定します。
| 判定 | 状態 | 推奨アクション |
|---|---|---|
| A：良好 | 3年後も資金余力あり | 半年後または次回決算後に再診断 |
| B：注意 | 一部指標に弱さあり | 90日改善アクションを自社で実施 |
| C：要改善 | 返済後キャッシュ・粗利・固定費に課題 | 単発フォローまたは月次管理を検討 |
| D：高リスク | 3年以内に資金不足・返済負担増の可能性 | 個別資金繰り支援または月次CFOを検討 |
診断結果が良好な場合、無理に継続支援をおすすめすることはありません。必要な場合のみ、再診断、単発フォロー、月次CFOサービスなど、次の選択肢をご案内します。
Profile
診断担当者プロフィール
ウエダ経営 上田 彰朗
認定経営革新等支援機関として、中小企業の事業計画作成、資金繰り、借入返済力の整理、設備投資計画、経営改善計画などを支援。
これまで約100社の中小企業支援に関わり、決算書・試算表を「作って終わり」にせず、経営判断と銀行対応に使える数字へ整理する支援を行っています。
この診断サービスを作った背景
補助金申請や設備投資計画の支援に関わる中で、事業の将来性や投資意欲はあっても、投資後の資金繰り、借入返済力、3年後の資金余力までは十分に確認できていない企業が多いことを実感してきました。
採択されるか、借りられるかだけではなく、実行後に返済しながら資金が残るか。この視点がなければ、せっかくの設備投資や成長投資が、将来の資金繰りを圧迫する要因になってしまうことがあります。
その経験から、決算書や試算表をもとに、現預金・借入返済・納税・設備更新・人件費増加を踏まえ、3年後も資金が残るかを確認する診断サービスを設計しました。
Flow
ご利用の流れ
フォーム送信
内容確認
支払案内・請求書送付
ご入金確認
資料提出
資料確認
診断開始
PDFレポート納品
オンライン解説面談
必要資料が確認できた日を起算日として、10営業日以内を目安に診断レポートを作成します。
Documents
ご提出いただく資料
必須資料
- 直近2期分の決算書
- 直近の試算表
あれば望ましい資料
- 借入金一覧
- 返済予定表
- 資金繰り表
- 設備投資の見積書
- 新規借入予定資料
- 銀行提出済み資料
借入金一覧・返済予定表は必須ではありません。ただし、提出いただくことで、借入返済力・返済後キャッシュ・3年後資金余力の診断精度が高まります。
Price
料金
165,000円税込
決算書・試算表等の確認、財務指標の診断、借入返済力の診断、実質自由資金の概算、3年資金余力シミュレーション、銀行説明メモ、改善優先順位表、PDF診断レポート作成、オンライン解説面談を含みます。
Scope
本サービスに含まれないもの
- 詳細な事業計画書作成
- 銀行提出用の正式資料作成
- 銀行面談同席
- 資金調達の実行支援
- 融資実行の保証
- 補助金申請書の作成・申請代行
- 月次の継続レビュー
- 税務判断・記帳代行・会計ソフト入力
本サービスは、ご提出資料に基づき、財務状態・借入返済力・資金余力を診断する単発サービスです。融資実行、金融機関の判断、投資成果、売上増加、利益改善を保証するものではありません。
FAQ
よくある質問
Q. 申し込む前に、自社が対象になるか確認できますか？
はい。申込フォーム内で「申込前の事前確認を希望する」を選択いただけます。事前確認では、診断対象となるか、必要資料が揃いそうか、サービス範囲に合うかを確認します。具体的な財務診断や改善提案は、正式申込後に行います。
Q. 借入金一覧がなくても申し込めますか？
はい、申し込みは可能です。ただし、借入金一覧や返済予定表がある方が、借入返済力や3年後資金余力の診断精度は高まります。
Q. 税理士がいても利用できますか？
はい。本サービスは、税務申告や会計入力ではなく、決算書・試算表をもとに経営判断と銀行対応に使える数字を整理するサービスです。
Q. 銀行への提出資料を作ってもらえますか？
本サービスには、銀行提出用の正式資料作成は含まれていません。ただし、銀行に説明すべき数字や論点を整理した「銀行説明メモ」は納品物に含まれます。
Q. 補助金申請の支援も含まれますか？
本サービスには、補助金申請書の作成や申請代行は含まれていません。ただし、補助金や融資を活用した設備投資を検討している場合でも、投資後の資金繰りや返済後キャッシュを確認する診断としてご利用いただけます。
Q. 診断後に継続支援を依頼できますか？
診断結果に応じて、単発フォロー、月次CFOサービス、個別資金繰り支援などをご案内できます。ただし、A・B判定の場合は、まず自社での改善や再診断をおすすめする場合があります。
Final Check
現預金がある今こそ、
3年後の資金余力を確認しませんか？
資金繰りが厳しくなってからでは、選べる打ち手は限られます。現預金があるうちに、借入返済・納税・設備更新・人件費増加を踏まえた資金余力を確認しておくことが重要です。
財務診断を申し込むフォーム内で「正式申込」または「申込前の事前確認」を選択できます。